导 读
山东省农村信用社联合社烟台审计中心对下属农商银行进行指导，要求他们认真执行“学习党史、领会思想、解决实际问题、开拓新局面”的任务。他们重点解决“融资困难、融资速度慢、融资成本高”的问题，大力开展“为群众办实事”的活动。同时，他们积极创新金融产品，优化业务操作流程，旨在为农业、农村、农民、个体工商户、小微企业以及城镇居民家庭提供更加方便、快捷且成本较低的金融服务。
自今年起，山东省农村信用社联合社烟台审计中心对所辖农商银行进行指导，确保全面执行国家领导人关于党史学习教育动员大会的重要讲话精神。他们严格执行“学习党史、领会思想、解决实际问题、开拓新局面”的指导方针，重点解决农村地区融资难、慢、贵的问题。为此，他们主动开展“为群众办实事”的实践活动，不断推陈出新，优化业务流程，旨在为农业、农村、农民、个体工商户、小微企业以及城镇居民家庭提供更加便捷、高效且成本较低的金融服务。
聚焦“贷款难”
主动服务，精准授信解难题
资金竟然这么迅速就落实了，办理过程也十分便捷，这可比向亲戚朋友借款并承担人情债要划算多了，这下我的苹果园有望迎来大丰收。3万元贷款资金一到账，臧强原本紧锁的眉头终于渐渐舒展。
臧强，烟台招远夏甸镇的苹果种植者，多年来一直耕耘在苹果园中。然而，今年果园的坐果率并不理想，若不及时补充肥料烟台农商银行网上银行，收成恐将遭受严重损失。面对这一困境，臧强既焦虑又无奈，资金短缺让他陷入了进退两难的境地。在驻村办公和走访期间，招远农商银行的客户经理对臧强的情况有了深入了解，随即向他介绍了农商银行推出的“信e贷”这一便捷、随时可贷的产品，并迅速进行了现场考察，顺利完成了贷款的发放，从而有效解决了臧强的资金困境。
同样得益于农商银行的信贷支持，成功缓解了燃眉之急的还有那位在外独立创业的刘学民。
刘学民，烟台海阳市徐家店镇刘家窑村的村民，几年前便选择了外出谋生。然而，长期在外工作的他们，往往被金融服务所忽视，处于所谓的“三不管”地带，既无法享受到大城市的金融服务，也难以得到家乡金融机构的援助。在实施整村授信的过程中，当地的农商银行将刘学民的名字纳入了授信名单之中。刘学民在年初决定自主创业，却面临资金短缺的困境。然而，他迅速获得了农商银行提供的信贷支持，金额高达10万元。
这体现了烟台全市农商银行积极投身于服务，致力于破解客户贷款难题的一个生动案例。自今年起，烟台全市农商银行不断将服务触角深入基层，成立了金融服务小组，实行客户经理驻村办公制度，并通过实施整村信用评估和“四张清单”走访对接活动，主动登门服务，详尽了解客户的生产经营状况，准确把握他们的信贷资金需求。全面推行网格化管理制度，推动“人员配置、区域划分、责任明确”的落实，从“空间区域、产业链条、综合评估”三个角度出发，确保村级区域、网点分布、街区商业圈等物理空间金融服务实现全面覆盖。
截至四月月底，全市范围内的农村商业银行已对12.04万户村庄进行了整体信用评估，授信总额达到了57.21亿元。在此过程中，全市农商银行不断推陈出新，成功推出了“创业担保贷款”、“知识产权质押贷款”、“科技成果转化贷款”、“退役军人创业贷款”以及“鲁担惠农贷款”等多种特色贷款产品。这些举措旨在进一步丰富金融产品供给，更好地满足不同客户群体的多样化金融需求。
↑图为招远农商银行客户经理下乡走访客户，了解信贷需求。
聚焦“贷款慢”
优化流程，送来资金“及时雨”
于先生近日向烟台农商银行芝罘区幸福支行赠送了一面锦旗，上面写着“雪中送炭 敬业正直”，以此表达对银行高效服务的感激之情。他特别提到，正是农商银行的高效服务，成功帮助其解决了重大难题。
于先生管理着一家专注于销售镀锌钢板、卡扣等产品的公司，其产品主要销往海外市场。近期，由于原材料价格攀升，公司面临流动资金紧张的问题。春节假期结束后，于先生预见到原材料价格将迎来大幅上涨，于是开始提前储备原材料。然而，尽管如此，采购所需的资金仍有不足，这让于先生陷入了资金筹集的困境。
烟台农商银行的客户经理在实地探访客户时，掌握了企业的相关情况，随即主动与于先生建立了联系。经过对企业进行深入的走访和考察，客户经理全面了解了企业的生产和经营状况。随后，他们迅速为于先生的企业量身打造了一套生产经营贷款的融资计划。在短短两天内，便完成了贷款的发放工作。资金一到手，于先生便立即购入了充足的原料。于先生在购入原材料后的第二天，发现原材料的价格每吨上涨了将近15%，他这才松了一口气。
与于先生相仿，吕荣磊得益于农商银行的信贷援助，成功缓解了资金短缺的紧迫困境。
吕荣磊在龙口市龙岗街道开设了一家畜牧公司，今年伊始，公司便打算对猪舍进行改造，并扩大养殖的规模。然而，由于预先订购的仔猪占用了公司大量的流动资金，猪舍的改造工程遭遇了资金短缺的困境。当时生猪的价格正处于高位，如果不能及时扩大养殖规模，很可能会错过这一有利的市场行情。猪舍的改造工作迫在眉睫，但资金问题尚未解决，这让吕荣磊一时间陷入了困境。在整村授信工作中，龙口农商银行金融服务队掌握了相关资讯，随即主动提供上门服务，确保了绿色信贷渠道的畅通，并迅速发放了150万元的信贷资金。
那150万元简直就是我的‘及时雨’，农商银行真是帮了我一个大忙！吕荣磊脸上洋溢着喜悦之情。
烟台市内的农村商业银行积极贯彻“客户至上”的服务宗旨，积极开辟服务途径，改进业务操作流程，提高服务效能。他们充分利用信贷服务热线，不断优化微信公众号、手机银行、网上银行等线上贷款服务，确保信贷服务电话畅通无阻，能够全天候满足客户的贷款需求。全力推广“无感授信”的新型模式，旨在实现无感授信、有感反馈、便捷用信的目标，到4月底为止，全市已通过线上办理贷款业务达到20885户，贷款总额累计达14.89亿元。
↑图为烟台农商银行深入乡村开展贷款政策宣讲。
聚焦“贷款贵”
降低成本，减费让利再升级
徐伟忠，一位从外地迁徙至烟台寻求创业机会的商家，长期专注于塑料编织布、新型保温被以及喷胶棉的生产、加工与销售。然而，由于市场波动以及经济形势的复杂变化，再加上疫情的突发，徐伟忠面临部分资金回笼不畅的困境，这直接导致他的生产经营陷入了严峻的挑战。今年四月，疫情结束之后，市场整体呈现出回暖态势。徐伟忠迅速抓住这一机遇，加紧生产并储备货物，意图抢占市场先机。然而，他面临资金短缺的困境，且作为外地人，筹集资金尤为不易。眼看着宝贵的发展机会即将溜走，徐伟忠焦急万分。莱阳农商银行的工作人员主动上门进行走访，现场搜集相关信息，并在当晚紧急准备相关材料。他们迅速完成审议和审批流程，针对徐伟忠的生产经营实际情况，提供了利率优惠措施，仅用两天时间便发放了200万元的贷款。
原本以为筹集到资金已属不易，却未曾料想速度之快，更令人惊喜的是，一年的利息竟然能节省四万元以上，这对于普通民众而言，无疑是一份实实在在的优惠。徐伟忠在计算过后，喜悦之情溢于言表。
↑图为长岛农商银行客户经理进行客户走访，了解客户资金需求。
并非个例，位于长岛综合试验区的刘涛，经营着渔家乐，也成为了农商银行实施减费让利政策的又一受益对象。
刘涛在王沟渔家风情园开设了一家高端渔家乐，然而去年由于疫情的影响烟台农商银行网上银行，这家渔家乐的经营状况十分不理想，资金流动也遭遇了困难。在长岛农商银行走访村民，了解他们的贷款需求时，该行对刘涛的经营状况进行了细致的调查，并主动与省农担公司沟通，为其开通了审查审批的绿色通道。此外，银行还下调了贷款利率，以减轻借款人的融资负担。最终，刘涛成功获得了30万元的“渔家乐助力贷”，这有效地缓解了他的资金压力。截至目前，该行已发放“渔家乐助力贷”9户、344万元。
自今年起，烟台市内的农村商业银行严格执行减费让利政策，实施了一系列降低利率的优惠措施。积极推广“鲁担惠农贷”和“创业贴息贷”等多样化的贴息及风险补偿产品，有效降低了小微企业所承担的实际利率。对于到期的普惠型小微企业贷款，只要符合条件，本金和利息都能得到尽可能的延期；对于那些在贷款到期时暂时面临资金难题的小微企业，只要满足条件，便可以实施“无还本续贷”政策。
自今年起，全市的农村商业银行共完成了23.66亿元普惠型小额贷款的延期还款和利息减免，同时，还办理了74.42亿元的无还本续贷业务，合计为相关企业节省了101.87万元的利息费用。
来源/山东省农村信用社联合社烟台审计中心
主编/刘小萃 编制/马悦
