◎本报记者 王彦斌
山东农发信用担保有限公司深度融入农业场景，从产业支持方向、服务对象选择、担保因子设计等方面改变传统信贷规则，实现条款精准匹配，盘活农业“沉睡”资产。引导合作银行由“看资产、看周转、看抵押物”转变为“看人、看事、看发展”。
由于缺乏有效抵押物，山东烟台苹果大户郑文斌在计划扩大种植面积时资金告罄。 “无保障、无熟人”的现实一度让他陷入困境。 “惠农贷”的出现带来了转机。
5月10日，郑文斌向科技日报记者讲述这一切时，用了一个词——“及时雨”。
解决三大痛点，让“无抵押贷款”成为现实
郑文斌的“惠农贷”全名是“鲁丹惠农贷”。 是山东农发信用担保有限公司（以下简称山东农担保）提供的增信机制。 金融机构向符合条件的广大农户发放农业生产经营贷款。 其中，山东农化发挥了关键的担保人作用。
“‘惠农贷’解决了房贷不足、利率高、手续繁琐三大痛点。” 山东农丹党委委员、副总经理胡成礼向记者强调，符合“七有”条件就有备案，有信用、有规模、有经验、有盈利能力、有主营业务、有需求，即使没有抵押贷款，您也可以获得贷款。
由于满足了“七有”条件，郑文斌很快就获得了山东省农保局担保的300万元贷款，他担任总经理的浩林果农专业合作社又恢复了生机。
乡村振兴，产业优先，但资金也至关重要。 记者了解到，围绕农业产业链，山东省农业保障局布局担保链条，先后开发了果品贷、生猪贷、养殖贷等一系列针对农业产业链产业集群的担保产品和服务。 。
这些产品符合烟台当地的农业实践，受到农民的青睐。
地处渤海之滨的烟台宗哲海洋科技有限公司，手握省级、国家级海洋牧场示范区两个金字招牌烟台无抵押无担保小额贷款，但关键时刻，“一分钱也救不了英雄” ”。 就在公司加快产业转型升级的当下，资金短缺问题凸显出来。
该公司副总经理张宁表示，山东农丹对海洋牧场建设的支持，为解决资金问题提供了更多思路。 让他没想到的是，通过抵押海域证，公司居然获得了300万元的贴息贷款。
与其他产业相比，农业一直被认为是依赖天气、投资周期长的弱产业。 于是，“大建托管智能服务模式”应运而生。
农民手中分散的土地交由合作社整理托管，通过承包方式大面积整村委托，确保了基本农田的长期维护，稳定了粮食种植面积。这一系列的场景出现在山东省各城市。
该市通过“大田托管智慧服务”新模式，探索出一条由电网党支部牵头合作社将土地流转、打包、托管给服务实体种植经营、银行提供贷款作为启动的方式。资本、山东农保提供担保和信息化支持新方式。
林家村耕地“置换法”源于新模式介入
在诸城市林家村镇镇长罗永春眼中，以2023年春耕时节为分水岭，林家村镇农田“改变了活法”：大量无人机、大型指针喷头、地下节水节肥喷灌等智能化工设备的出现，降低了种植成本，提高了产量质量。
“我们必须在市场不愿意的地方发挥关键作用。” 山东农丹党委书记、董事长张安民的这句话，凸显了该公司在乡村振兴中的独特地位。
深度融入农业场景，从产业支持方向、服务对象选择、担保要素设计等方面改变传统信贷规则，盘活农村“沉睡”资产，引导合作银行从“看资产、看资产”转变。看成交、看抵押品”到“看抵押品”目前，他们的服务已经覆盖了山东大部分特色优势农业产业。
没有抵押贷款，如何避免出错？ 位于山东农丹公司总部的一块智慧大屏解决了这个问题。 这个大屏幕上，“山东省涉农大数据平台”的大字十分醒目，里面的各种数据随时发生变化。
数字经济时代，数据对土地、劳动力、资本、技术等传统生产要素产生深刻影响，展现出巨大的价值和潜力。 把数据作为关键生产要素，是山东农丹的法宝之一。
公司整合政务、银行、第三方等多维度外部数据，率先将国家农保体系接入中国人民银行第二代征信系统。 与山东省农业农村厅合作，推进山东省新型农业经营主体融资数据服务平台建设。 不断丰富数据维度，延伸数据广度，加快释放数据红利，实现全省新型农业经营主体的精准画像。
更值得注意的是烟台无抵押无担保小额贷款，他们是全国首个“24小时”客户直达平台。 农业经营主体扫描二维码并通过预审后即可选择适合自己的贷款银行，足不出户即可获得贷款。
山东农丹累计为山东省191个村集体提供担保贷款2.23亿元，种植成本降低12%，粮食收入增加10%。 （王彦斌）
