“经过一番包装，‘困难户’变身高收入群体，骗贷买车、买房、转账换现金……”近日，南充市公安局公共交通安全分局四川省历时半年多，奔赴南充、成都、宜宾等多个市（州），成功破获本市首例“零首付”金融贷款诈骗案，抓获犯罪嫌疑人12名。贷款诈骗金额高达100万元以上。
本案中，犯罪团伙招募专业“债权人”骗取贷款购买汽车、房屋，然后洗钱变卖赃物。这导致汽车金融公司、商业银行等企业不良贷款增加，产生了极其恶劣的社会影响。该案的成功侦破，实现了“全要素、全环节、全链条”的惩防，对类似贷款诈骗案件具有极大震慑作用，具有突出的法律示范效应。
“零首付”买豪车骗你逾期车贷
2023年9月5日，南充市某汽车租赁公司委托律师举报，其名下某豪华品牌“零首付”贷款车辆被伪造，并在合同未到期时伪造相关手续，贷款尚未全额偿还。车辆抵押登记被注销并转售给第三方，造成损失30万多元。
经南充市公安局指派，市公安局公共交通安全分局抽调精干警力，成立“9.05”零首付骗贷专案组，对该案进行侦查。随后，办案民警前往高平市一家4S店和车管所调查取证。
经初步调查，车主罗某军于2022年7月17日向南充市高平区某汽车销售公司购买了一辆豪华品牌白色轿车，因购买车辆时金额不足，其签订了《融资租赁及担保书》与租赁公司签订《合同》和《抵押合同》，以“零首付”购买车辆。不久后，罗某军在与租赁公司合同到期、租金未足额缴纳之前，伪造相关手续取消车辆抵押登记，并将车辆转售给第三方，造成公司直接损失30万余元元。
跟随龙头，消灭贷款诈骗团伙
“经过仔细调查，我们发现原车主罗某军只有初中文化，是宜宾长宁县的贫困人口，根本没有购买豪华品牌汽车的消费能力。”如此反常的现象让专案组民警大吃一惊。
经过详细侦查，一个贷款诈骗团伙逐渐浮出水面。原来，罗某军“零首付”购车后的最初几个月，每月的车贷还款全部由魏某强提供，而韦某强则受到刘某平的幕后指使。据了解，车主罗某军是这起诈骗链条中的“债务人”，在圈内也被称为“白户”。
了解情况后，2023年9月20日，专案组立即赶赴宜宾长宁县抓获罗某军，并将其带到分局审讯。据其供述：2022年3月17日，他前往南充市高平区一家4S店，以“零首付”购买了一辆豪华品牌白色轿车。买车时，有“老刘”、“小伟”、“小兄弟”等人参与。通过对罗某军的消费记录和4S店提供的信息研判，专案组确认“老刘”叫刘某平，“小伟”叫魏某强，并立即对刘某平、韦某强进行调查。 。进行调查并逮捕。
刘某平、韦某强赶到案发现场后，警方对两人进行讯问，确认刘某平以无法偿还南充房子贷款（“零首付”所得款项）为由，让罗某军接受贷款。付款”欺诈性贷款购买）。他买了一辆豪车，卖给了“弟弟”邓某轩。于是，专案组立即展开调查，将邓轩抓获。他供述，该车是通过成都某二手车行卖给谭某的。警方立即将谭某抓获。
谭某到案后如实供述，自己将车以17万元的价格卖给了陈健、冯某、冯文、胡能。四人伪造信息，让李某冒充车主。车子被强行释放并转移给谭某。最后，陈健、冯某、冯文、胡能将车以23.5万元的价格卖给了成都一家二手车经销商。随后，专案组民警对成都二手车经销商展开调查，确认了四人的汽车销售情况。截至目前，专案组已摸清汽车“零首付”贷款诈骗案的来龙去脉。
深查全链条严厉打击违法犯罪
“经过详细调查，为了从诈骗中获取最大利益，我们还发现，刘某平在利用诈骗贷款买车之前，还以‘债务人’名义以‘零首付’在南充购买了一套房子。” ’罗某军……”侦查民警说道。解释。
据悉，2021年11月，刘某平伪造虚假信息，假借罗某军按揭贷款购房，并通过中介公司与房屋原业主约定成交价格为51万元。但受利益驱使，他要求中介公司向银行申请“高评级高贷”，并伪造房屋以98万元出售，导致银行评估房价为97.2万元，然后确定贷款比例为70%。金额为68万元。银行贷款完成后，原房东与刘某平将差额18万元转给了刘某平。除转给罗某军的1万元福利费外，其余均被他瓜分和挥霍。
专案组在案件侦查过程中发现，该贷款诈骗案是以刘某平、罗某军等人为骨干的犯罪集团精心设计实施，涉案人员组织严密、分工明确。劳动，体现专业精神。特征。由于案件涉案人数多、涉及面广，为了最大限度地取得成果、实现最大目标，专案组文职辅警历时8个月，对犯罪嫌疑人倒卖的车辆进行排查取证。 。初步取证完成并形成相关证据链后，我们果断赶赴成都、宜宾等地，将涉案12名犯罪嫌疑人全部抓获，实现了对案件的全链条打击。
目前，南充市顺庆区人民检察院已对涉案犯罪嫌疑人提起公诉。本案通过全方位深入探索和拓展，取得了彻底打通打击链条、发挥法律效力最大化的示范效应。
